Επιβράδυνση της παγκόσμιας ανάπτυξης, μεταβολές στο διεθνές εμπόριο, ψηφιοποίηση και αυτοματοποίηση των εμπορικών απαιτήσεων, (γεω)πολιτική αστάθεια: η διαχείριση των εμπορικών πιστώσεων καθίσταται ολοένα και πιο περίπλοκη, με κίνδυνο να επηρεάσει την ταμειακή ροή της εταιρείας σας και να διαταράξει την ανάπτυξη της επιχείρησής σας. Δείτε πώς μπορείτε να κάνετε την ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων το καλύτερο όπλο σας για την αποφυγή επισφαλών απαιτήσεων και την κατάκτηση νέων αγορών σε αυτό το νέο εμπορικό οικοσύστημα.
1 - Εμπειρογνωμοσύνη, πόροι, χρόνος: ανάθεση της πολυπλοκότητας σε εξωτερικούς συνεργάτες, εστίαση στα ουσιώδη
Η διαχείριση των εμπορικών σας κινδύνων είναι απαραίτητη για την οικονομική υγεία της επιχείρησής σας και τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των εμπορικών σας συνεργατών (αγοραστές, προμηθευτές). Ωστόσο, η αποτελεσματική διαχείριση αυτών των κινδύνων σε καθημερινή βάση απαιτεί χρόνο και ένα ευρύ φάσμα εξειδικευμένων εμπειρογνωμοσύνης. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν πραγματοποιείτε συναλλαγές στο εξωτερικό, όπου οι κίνδυνοι αλλάζουν συνεχώς, η δυναμική είναι μεταβλητή και οι τοπικοί κανονισμοί είναι ιδιαίτερα συγκεκριμένοι.
Για πολλά στελέχη, οικονομικούς διευθυντές και διαχειριστές πιστώσεων, αυτό αποτελεί σημαντικό λειτουργικό βάρος. Πολύ συχνά, οι απαιτούμενοι πόροι δεν είναι καν διαθέσιμοι εσωτερικά. Ωστόσο, η έλλειψη λύσεων για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρηματικών σας συνεργατών ή τη διαχείριση των πιστωτικών σας ορίων μπορεί να οδηγήσει σε ανεξόφλητα χρέη, αύξηση των αθετήσεων πληρωμών και πίεση στις ταμειακές ροές της εταιρείας σας.
Η εξωτερική ανάθεση της διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου αποτελεί πλέον τόσο στρατηγική επιταγή όσο και κερδοφόρα επένδυση για τις εταιρείες. Η εξατομικευμένη υποστήριξη από εξειδικευμένες ομάδες και οικονομολόγους που ειδικεύονται στην αξιολόγηση κινδύνου χώρας και κλάδου σας παρέχει εξατομικευμένη ανάλυση και προληπτική παρακολούθηση των εμπορικών σας κινδύνων. Οι εσωτερικές σας ομάδες μπορούν να επικεντρωθούν στην εμπορική ανάπτυξη της επιχείρησής σας, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι εμπορικοί σας κίνδυνοι (κάλυψη, πιστωτικά όρια) προσαρμόζονται συνεχώς στις εξελίξεις της αγοράς.
2 - Προσαρμογή στις παγκόσμιες εμπορικές μεταβολές
Ο αυξανόμενος προστατευτισμός αναδιαμορφώνει τις παγκόσμιες εμπορικές ροές, με άμεσες επιπτώσεις στις αλυσίδες εφοδιασμού και τις συνθήκες της αγοράς. Οι γεωπολιτικές αναταραχές επιταχύνουν τον κατακερματισμό ενώ η προσέλκυση φίλων αναπροσανατολίζει το εμπόριο σύμφωνα με τις συμμαχίες. Αυτοί είναι παράγοντες που οι εταιρείες πρέπει πλέον να συνδυάζουν συνεχώς στην αναπτυξιακή τους στρατηγική.
Η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων και η «παγκόσμια» προσέγγισή της (παγκόσμια προσέγγιση, τοπική υποστήριξη) αποτελούν την πυξίδα σας στην (γεω)πολιτική καταιγίδα. Συνδυάζοντας την πρόσβαση σε παγκόσμιες μακροοικονομικές αναλύσεις (χώρες, τομείς) με την εμπειρία των τοπικών ασφαλιστών, ενδυναμώνετε την εταιρεία σας να εντοπίζει προληπτικά κινδύνους και ευκαιρίες ανάπτυξης. Αυτή η διπλή προοπτική, σας βοηθά να αξιολογήσετε τους συγκεκριμένους κινδύνους της τοπικής πραγματικότητας κάθε αγοράς και να δημιουργήσετε στοχευμένες στρατηγικές διαχείρισης πιστώσεων.
3 - Πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο, καθημερινός αυτοματισμός: η δύναμη των δεδομένων
Σε ένα περιβάλλον όπου το 25% των πτωχεύσεων οφείλονται σε αθετήσεις πληρωμών, η πρόσβαση σε αξιόπιστες, ενημερωμένες οικονομικές πληροφορίες σχετικά με τους επιχειρηματικούς σας εταίρους είναι κρίσιμης σημασίας. Οι περιφερειακές διαφορές στην αναφορά και η περιορισμένη πρόσβαση σε τοπικά δεδομένα περιπλέκουν την αξιολόγηση κινδύνου και μπορούν να καθυστερήσουν τις στρατηγικές σας αποφάσεις ή ακόμη και να θέσουν σε κίνδυνο τις επιχειρηματικές σας σχέσεις.
Με επιλεγμένα προγράμματα ασφάλισης εμπορικών πιστώσεων, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ακριβείς οικονομικές πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο, με εκατοντάδες χιλιάδες νέες πιστωτικές αναφορές και αναλύσεις σχετικά με τη φερεγγυότητα και τον κίνδυνο αθέτησης πληρωμών των περισσότερων εταιρειών παγκοσμίως. Αυτές οι λύσεις σάς επιτρέπουν να παρακολουθείτε συνεχώς την έκθεσή σας, με αυτοματοποιημένες ειδοποιήσεις για αλλαγές στις αξιολογήσεις των πελατών σας. Αυτό σας δίνει μια ενοποιημένη εικόνα για να βελτιστοποιήσετε τα πιστωτικά σας όρια και να προσαρμόσετε τις επιχειρηματικές σας στρατηγικές πριν από κάποιο συμβάν.
4 - Απλοποιήστε τη διαχείριση ασφαλιστηρίων συμβολαίων και απαιτήσεων σε πολλές χώρες
Η διαχείριση πολλαπλών ασφαλιστηρίων συμβολαίων εμπορικής πίστωσης σε διάφορες χώρες σε καθημερινή βάση, ενώ παράλληλα διεκπεραιώνονται αξιώσεις σε διαφορετικές δικαιοδοσίες, είναι περίπλοκη και επικίνδυνη. Μπορεί γρήγορα να εξελιχθεί σε χρονοβόρο πονοκέφαλο, ακόμη και σε οικονομική εξάντληση. Οι κανονιστικές διαφορές και τα συγκεκριμένα νομικά πλαίσια δημιουργούν υψηλό διοικητικό κόστος και κινδύνους μη συμμόρφωσης.
Συγκεντρώνοντας την ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων μέσω ενός παγκόσμιου προγράμματος, μπορείτε να εναρμονίσετε τους όρους κάλυψής σας διατηρώντας παράλληλα την απαραίτητη τοπική ευελιξία. Αυτή η προσέγγιση δημιουργεί οικονομίες κλίμακας και απλοποιεί σημαντικά τη διοικητική διαχείριση. Οι ολοκληρωμένες ψηφιακές πλατφόρμες, όπως η Alyx, που είναι άμεσα ενσωματωμένες στα συστήματα πληροφορικής σας, σας επιτρέπουν επίσης να αυτοματοποιείτε τις καθημερινές σας εργασίες και να επιταχύνετε την επεξεργασία των αιτήσεων, μειώνοντας έτσι τους χρόνους πληρωμής και το λειτουργικό κόστος.
5 - Μεγιστοποίηση κάλυψης, ελαχιστοποίηση κόστους: η βέλτιστη εξίσωση
Η επίλυση της εξίσωσης μεταξύ του ελέγχου του κόστους ασφάλισης και της βέλτιστης προστασίας είναι το κλειδί για τη διατήρηση ισορροπίας μεταξύ κερδοφορίας και αποτελεσματικής διαχείρισης κινδύνου. Αυτή είναι μια σημαντική πρόκληση για κάθε CFO: η υπερασφάλιση δεσμεύει κεφάλαια και αυξάνει το λειτουργικό κόστος, ενώ η υποασφάλιση εκθέτει τη ταμειακή σας ροή σε σημαντικούς οικονομικούς κραδασμούς που η εταιρεία σας ενδέχεται να μην είναι σε θέση να απορροφήσει σε περίπτωση μη πληρωμής ή αφερεγγυότητας εκ μέρους του πελάτη σας.
Μια κύρια συμφωνία ασφάλισης εμπορικής πίστωσης σάς δίνει την ευκαιρία να διαπραγματευτείτε προνομιακούς όρους μέσω της παγκόσμιας συγκέντρωσης κινδύνων, ενώ παράλληλα επωφελείστε από προηγμένα εργαλεία λήψης αποφάσεων. Οι αναλύσεις κλάδων, οι εξατομικευμένες αξιολογήσεις χαρτοφυλακίου με οικονομολόγους και τα εργαλεία διαχείρισης σάς επιτρέπουν να βελτιώσετε την κάλυψή σας ώστε να ταιριάζει στις πραγματικές σας ανάγκες.
6 - Προβλέψτε τους κραδασμούς
Πέρα από την αναμόρφωση των καθιερωμένων εμπορικών οδών, η πολιτική αστάθεια (αλλαγές στην κυβέρνηση, κανονιστικές αλλαγές, γεωπολιτικές συγκρούσεις κ.λπ.) και ορισμένοι οικονομικοί παράγοντες (ύφεση, πληθωρισμός, διακυμάνσεις συναλλάγματος κ.λπ.) μπορούν να επηρεάσουν ξαφνικά τις συνθήκες συναλλαγών μεταξύ εταιρειών (και την οικονομική σταθερότητα καθεμίας). Αυτές οι αλλαγές είναι συχνά απρόβλεπτες και μπορούν να οδηγήσουν σε παραβιάσεις συμβάσεων, αθετήσεις πληρωμών ή να επηρεάσουν την ικανότητά σας να επεκταθείτε σε νέες αγορές ή να διατηρήσετε την επιχείρησή σας σε υπάρχουσες αγορές.
Η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων σας βοηθά να προβλέψετε αυτές τις αλλαγές: αξιοποιώντας τις προοπτικές και προγνωστικές αναλύσεις ενός δικτύου εμπειρογνωμόνων κινδύνου (ασφαλιστές κινδύνου, αναλυτές πίστωσης, οικονομολόγοι), αποκτάτε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και λαμβάνετε πιο έξυπνες επιχειρηματικές αποφάσεις. Αυτή η λύση επιχειρηματικής ευφυΐας διατηρεί την ανταγωνιστικότητά σας και την ικανότητά σας να προσαρμόζεστε άμεσα στους κινδύνους σε δυναμικά περιβάλλοντα.
Coface Premium Services: ένας συνεργάτης επιλογής, λύσεις αιχμής
Η ασφάλιση κατά του κινδύνου αθέτησης πληρωμών και αφερεγγυότητας θα πρέπει να αποτελεί τον κανόνα για κάθε εταιρεία που επιδιώκει να αναπτυχθεί, ειδικά στο εξωτερικό. Στην Coface, σας προσφέρουμε περισσότερα από την παραδοσιακή ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων. Η Coface Premium Services σας υποστηρίζει με μια εξατομικευμένη προσέγγιση.
Η ολοκληρωμένη λύση μας σάς επιτρέπει να επωφεληθείτε από:
- ένα κεντρικό ασφαλιστικό πρόγραμμα μέσω μιας κύριας συμφωνίας
εξατομικευμένη υποστήριξη από ομάδες αφοσιωμένες στην επιτυχία σας - αποκλειστικές υπηρεσίες όπως τακτικές αξιολογήσεις χαρτοφυλακίου με τους ειδικούς μας για προληπτική διαχείριση κινδύνου
- αναλύσεις και πληροφορίες από τους ειδικούς μας σε θέματα κινδύνου (ασφαλιστές κινδύνου, αναλυτές πίστωσης, οικονομολόγους) σε 162 χώρες και 13 τομείς
- ψηφιακές πλατφόρμες αιχμής όπως το URBA360 για πρόσβαση σε οικονομικές πληροφορίες και το Coface Dashboard για τη διαχείριση των επενδύσεων σας σε πραγματικό χρόνο.
>Επικοινωνήστε με τις ομάδες μας τώρα για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα Premium Services της Coface και να εξασφαλίσετε την ανάπτυξή σας
