Σε ένα διαρκώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον, η πρόβλεψη εμπορικών κινδύνων αποτελεί στρατηγικό μοχλό για την ασφάλεια της επιχείρησής σας και την υποστήριξη της ανάπτυξής σας. Ωστόσο, πολλές εταιρείες εξακολουθούν να είναι αναγκασμένες να λειτουργούν με διαφορετικά εργαλεία, χωρίς κανένα συνολικό όραμα, περιορίζοντας την ικανότητά τους να ενεργούν γρήγορα. Τι θα γινόταν αν η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων και οι αυτοματοποιημένες λύσεις σας επέτρεπαν να επανεφεύρετε τη διαχείριση των εμπορικών απαιτήσεων σας τώρα;
Προοπτικές κινδύνου: τι πρέπει να παρακολουθούν στενά οι ομάδες πωλήσεων και χρηματοδότησης
Μεταξύ μεγαλύτερων προθεσμιών πληρωμής, συχνότερων καθυστερήσεων και αύξησης των πτωχεύσεων επιχειρήσεων, η επαγρύπνηση παραμένει απαραίτητη για τις εταιρείες φέτος. Το 2025 τα business insolvencies σταθεροποιούνται σε ιστορικό υψηλό, ξεπερνώντας τα επίπεδα προ-Covid, με έντονες τομεακές αντιθέσεις. Συνολικά, αυξήθηκαν κατά 4% (σε σύγκριση με το 2024) σύμφωνα με τον παγκόσμιο δείκτη προηγμένων οικονομιών. Οι μεγαλύτερες αυξήσεις στις πτωχεύσεις σημειώνονται στην Ασία-Ειρηνικό (+12%) και στην Ευρώπη (+11%).
Αυτή η επιδείνωση επηρεάζει αυτόματα τις ταμειακές ροές όλων των εταιρειών, ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τον τομέα δραστηριότητάς τους, παρόλο που οι ΜΜΕ και οι πολύ μικρές επιχειρήσεις παραμένουν τόσο οι πιο εκτεθειμένες στον κίνδυνο μη πληρωμής όσο και οι πιο ευάλωτες στο οικονομικό σοκ που μπορεί να έχει αυτό στις ταμειακές τους ροές.
Σε αυτό το πλαίσιο, η μεταποίηση είναι επί του παρόντος ο τομέας που προκαλεί τη μεγαλύτερη ανησυχία στην Ευρώπη:
- Η παραγωγή της μεταποίησης είναι κάτω από τα επίπεδα προ κρίσης, ιδίως στη Γερμανια;
- Η αυτοκινητοβιομηχανίαπαραμένει σε δύσκολη θέση, με όγκους πωλήσεων πολύ χαμηλότερους από τα επίπεδα πριν από την κρίση και μια πολύπλοκη μετάβαση σε ηλεκτρικά οχήματα που αναμένεται να ολοκληρωθεί έως το 2035·
- Οι κατασκευές εξακολουθούν να υποφέρει από πολύ χαμηλή ζήτηση, χωρίς πραγματική ελπίδα σημαντικής ανάκαμψης πριν από το τέλος του 2026 ή ακόμα και στις αρχές του 2027·
- Τα μέταλλα, που εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τη δυναμική της αυτοκινητοβιομηχανίας και των κατασκευών, βρίσκονται σε ύφεση παρά τη μικρή βελτίωση των περιθωρίων κέρδους για τους παράγοντες του κλάδου.
Οι αυτοκινητοβιομηχανίες και οι κατασκευές καθοδηγούν ολόκληρο το οικοσύστημα των υποτομέων τους, συμπεριλαμβανομένων των μετάλλων. Μόνο η αεροδιαστημική βιομηχανία αποτελεί εξαίρεση, χάρη στις πλήρεις παραγγελίες της. Ωστόσο, αντιμετωπίζει την τεράστια πρόκληση να αυξήσει την παραγωγή για να αποδείξει την ικανότητά της να ανταποκριθεί σε αυτή την ισχυρή ζήτηση.
Abou Dembélé, Επικεφαλής Αναδοχής Κινδύνου στην Coface France
Εξοπλιστείτε με μια ολοκληρωμένη λύση για να εξασφαλίσετε τις πωλήσεις σας και να διευκολύνετε τη ροή μετρητών σας
Παρά την προοπτική μιας ανάκαμψης το 2026, χάρη ιδίως στην ευκολότερη πρόσβαση σε πιστώσεις και τα χαμηλότερα βασικά επιτόκια, η τρέχουσα δυναμική υπογραμμίζει την ευπάθεια των εταιρειών, οι οποίες αντιμετωπίζουν υπερβολικά υψηλό κόστος και εξαιρετικά ασταθή ζήτηση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στο περιβάλλον εμπορίου B2B, όπου η χορήγηση όρων πληρωμής ισοδυναμεί με τη χρηματοδότηση του πελάτη σας: είναι ένας αποτελεσματικός εμπορικός μοχλός, αλλά εξαιρετικά επικίνδυνος.
Για τα τμήματα οικονομικών και πωλήσεων που είναι υπεύθυνα για τον κίνδυνο πελατών, η εξίσωση είναι σαφής:
- παρακολούθηση των εκτεθειμένων τομέων·
- προσεκτική βαθμονόμηση των όρων πίστωσης (τέλος μήνα, 45 ημέρες, 60 ημέρες)·
- πρόβλεψη πιθανών «φαινομένων ντόμινο» σε ορισμένους προμηθευτές·
- εξοπλισμός με λύσεις διαχείρισης εμπορικού κινδύνου για τη λήψη γρήγορων και ακριβών αποφάσεων.
Η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων είναι ένας ολοκληρωμένος μηχανισμός προστασίας έναντι ανεξόφλητων χρεών, που βασίζεται σε τρεις συμπληρωματικούς πυλώνες: πρόληψη, μέσω ανάλυσης και συνεχούς παρακολούθησης της φερεγγυότητας των πελατών· είσπραξη, μέσω δομημένης διαχείρισης υπενθυμίσεων και επίσημων ειδοποιήσεων για καθυστερημένες πληρωμές· και αποζημίωση σε περίπτωση απαίτησης, έως και 90% του εγγυημένου χρέους. Τελικά, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι θα πληρωθείτε.
Sophie Mayer, Διευθύντρια Πωλήσεων, Βορειοανατολικές & Ανατολικές Περιφέρειες στην Coface France.
Πέρα από την παροχή ενός διχτυού ασφαλείας, η ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων προστατεύει ολόκληρη την αλυσίδα κινδύνων που σχετίζονται με τα ανεξόφλητα χρέη. Διατηρεί τα περιθώρια κέρδους σας και ενισχύει την αξιοπιστία της εταιρείας σας έναντι των τραπεζικών ενδιαφερομένων (τραπεζιτών και παραγόντων).
Το αποτέλεσμα: ευκολότερη πρόσβαση στη χρηματοδότηση για την εταιρεία σας και δραστική μείωση των αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών. Αυτό είναι ένα ζωτικό ζήτημα στο τρέχον περιβάλλον, όπου σχεδόν όλες οι εταιρείες αναφέρουν καθυστερημένες πληρωμές και το ένα τέταρτο των αφερεγγυοτήτων σχετίζονται άμεσα με ανεξόφλητα χρέη. Η αποτελεσματική διαχείριση των εισπρακτέων λογαριασμών σας δεν είναι πλέον προαιρετική.
Εμπορικές απαιτήσεις: πώς να αυτοματοποιήσετε και να βελτιώσετε την απόδοση
Ωστόσο, πολλές εταιρείες συνεχίζουν να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς των πελατών τους χρησιμοποιώντας αποσπασματικά εργαλεία, χωρίς μια ενοποιημένη εικόνα. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα σημαντική απώλεια χρόνου, αλλά ενέχει επίσης τον κίνδυνο λήψης εμπορικών αποφάσεων που μερικές φορές είναι αποκομμένες από την πραγματικότητα στην πράξη. Πώς μπορείτε να απλοποιήσετε την καθημερινή διαχείριση της ασφαλιστικής σύμβασης εμπορικής πίστωσης και να βελτιστοποιήσετε τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου των πελατών σας μεσοπρόθεσμα;
Σε αυτήν την εποχή των εργαλείων επόμενης γενιάς, ιδίως των λύσεων συνδεσιμότητας, η διαχείριση εμπορικών κινδύνων υφίσταται μια παραδειγματική αλλαγή: οι εποχές της τυφλής διαχείρισης έχουν παρέλθει και έχουν αντικατασταθεί από την προληπτική, σε πραγματικό χρόνο διαχείριση που είναι πιο διαισθητική και συνεργατική. Το αποτέλεσμα: εξοικονόμηση χρόνου, παραγωγικότητας και απόδοσης! Και μια ριζική αλλαγή στην προσέγγιση χάρη στην δεκαπλάσια αύξηση της ικανότητάς σας να προβλέπετε τόσο τις απειλές όσο και τις ευκαιρίες για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας.
Η δύναμη αυτών των τύπων εργαλείων έγκειται στη συνδεσιμότητά τους και στην ικανότητά τους να διασυνδέονται με όλα τα εργαλεία του ψηφιακού οικοσυστήματος της εταιρείας. Αυτοματοποιημένες λύσεις όπως το Alyx αποτελούν πλέον την βιτρίνα για τον ψηφιακό μετασχηματισμό της διαχείρισης πιστώσεων. Αυτός ο τύπος πλατφόρμας επιτρέπει πλέον την απρόσκοπτη ενσωμάτωση δεδομένων και διαδικασιών διαχείρισης εμπορικών κινδύνων (ασφάλιση εμπορικών πιστώσεων, υπηρεσίες επιχειρηματικής πληροφόρησης κ.λπ.) απευθείας στα υπάρχοντα συστήματα πληροφοριών (ERP, CRM) και στις πλατφόρμες οικονομικής διαχείρισης των εταιρειών.
Το Alyx είναι ένας πραγματικός ψηφιακός βοηθός σχεδιασμένος από την Coface. Είναι μια έξυπνη λύση που συνδέει όλα τα εργαλεία οικονομικής διαχείρισης και λογιστικής (ERP) με τις ασφαλιστικές σας συμβάσεις πίστωσης για να συγκεντρώσει τα ακόλουθα σε ένα μέρος:
- πιστωτικά όρια·
- ανεξόφλητα ποσά·
- συμβατικές ημερομηνίες λήξης·
- καθυστερημένες πληρωμές·
- βαθμολογίες κινδύνου (πελάτες, προμηθευτές)·
- ιστορικό πιστωτικών αποφάσεων
To Alyx παρέχει μια πολύ σαφή επισκόπηση ανά πελάτη και ανά τιμολόγιο: είναι πολύ πιο εύκολο να παρακολουθείτε τις προθεσμίες πληρωμής, να ενεργοποιείτε τη δήλωση ενός ανεξόφλητου τιμολογίου την κατάλληλη στιγμή και να προσαρμόζετε την κάλυψη εάν το απαιτεί η περίσταση.
Stéphane Martineau, Διευθυντής Customer Success στην Alyx.
Το Alyx είναι μια λύση πολλαπλών χρηστών που ενισχύει τη συνεργασία μεταξύ των ομάδων πωλήσεων, οικονομικών και διαχείρισης πωλήσεων. Από λειτουργικής άποψης, ο χρόνος παρακολούθησης μειώνεται:
- έξυπνοι πίνακες ελέγχου για αναφορές,
- αναφορά απλήρωτων τιμολογίων με λίγα μόνο κλικ,
- προσαρμοσμένες ειδοποιήσεις ορίου χρήσης (π.χ. 80%),
- δυναμικές λίστες (ανασφάλιστοι, ανενεργοί, καθυστερημένοι πελάτες).
- ιεράρχηση προτεραιοτήτων ενεργειών
Για τους διαχειριστές πιστώσεων και τους Οικονομικούς Διευθυντές, η συνδεσιμότητα δημιουργεί πρωτοφανή λειτουργική ρευστότητα και ένα σημαντικό μοχλό απόδοσης. Οι χρήστες είναι επιτέλους σε θέση να εντοπίζουν αναδυόμενες τάσεις, να εντοπίζουν αδύναμα σήματα και να προσαρμόζουν τη στρατηγική τους πολύ πριν εμφανιστούν προβλήματα. Αυτή η συνέχεια μεταξύ ανάλυσης και δράσης εξαλείφει την τριβή που παραδοσιακά επιβράδυνε τις διαδικασίες διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου. Τα ενοποιημένα δεδομένα καθίστανται σαφείς, άμεσα χρησιμοποιήσιμες και εύκολα αξιοποιήσιμες πληροφορίες που επιταχύνουν τη λήψη αποφάσεων σε όλα τα επίπεδα του οργανισμού.
Λύσεις συνδεσιμότητας επόμενης γενιάς με εταιρείες όπως η Alyx γίνονται η απαραίτητη πύλη μεταξύ διαφορετικών οντοτήτων και ενδιαφερομένων μερών εντός της εταιρείας: του διαχειριστή πιστώσεων, του οικονομικού διευθυντή, του διοικητικού συμβουλίου, ακόμη και των ομάδων πωλήσεων. Οι αναλύσεις μπορούν εύκολα να κοινοποιηθούν στη διοίκηση, οι ομάδες κινητοποιούνται γύρω από κοινούς δείκτες και ο χρόνος που αφιερώνεται στην επανεπεξεργασία δεδομένων μειώνεται σημαντικά.
Οι πληροφορίες έρχονται σε εσάς: Η Alyx σας ειδοποιεί όταν ένας αγοραστής φτάσει σε μια δυνητικά επικίνδυνη κατάσταση. Η Alyx υπολογίζει επίσης αυτόματα τις επερχόμενες προθεσμίες και σας παρέχει τις πληροφορίες με ένα μόνο κλικ. Αυτή η αυτοματοποιημένη διαχείριση αυξάνει την παραγωγικότητα και την επιχειρησιακή σας απόδοση, αλλά εσείς διατηρείτε πάντα τον έλεγχο των αποφάσεων.
Alice Galy, Διευθυντής Καινοτομίας Alyx στην Coface
Μιλήστε με τους εκπροσώπους μας και δείτε αν το Alyx είναι διαθέσιμο στη χώρα σας και ζητήστε μια επίδειξη προσαρμοσμένη στο περιβάλλον σας.
